Trafik kazaları çoğu zaman sürücülerin kafasında birçok soru işareti bırakır. “Bu hasarı kim karşılayacak?”, “Trafik sigortam yeterli mi?”, “Kaskoya mı başvurmalıyım?” gibi sorular, kazadan sonraki süreçte önemli rol oynar. Ancak doğru bilgiye sahip olmak, paniğe kapılmadan doğru adımları atmayı sağlar. Bu yazıda, kaza sonrası hangi sigorta türünün devreye girdiğini, kasko ve zorunlu trafik sigortasının kapsamlarını detaylarıyla açıklıyoruz.
Trafik Sigortası Nedir, Ne İçin Zorunludur?
Zorunlu trafik sigortası, Türkiye’de trafiğe çıkan her motorlu taşıt için yasal bir yükümlülüktür. Temel amacı, kazada kusurlu olan sürücünün üçüncü kişilere verdiği maddi hasarları ve bedeni zararları karşılamaktır. Başka bir deyişle; karşı tarafın aracında oluşan hasar, hastane masrafları ya da vefat durumunda yakınlarına ödenmesi gereken tazminat bu sigorta kapsamında değerlendirilir. Ancak bu sigorta kendi aracınızdaki zararı kapsamaz.
Trafik sigortası teminat limitleri her yıl Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenir. 2025 yılı itibarıyla, kişi başı ölüm ve sakatlık teminatı 1.200.000 TL, araç başı maddi hasar teminatı ise 120.000 TL seviyesindedir. Bu limitlerin üzerindeki masraflar, kasko ya da şahsi ödeme yoluyla karşılanır.
Kasko Sigortası Nedir, Ne Tür Güvenceler Sunar?
Kasko sigortası, araç sahibinin isteğe bağlı olarak yaptırdığı özel bir sigorta türüdür. Kusurlu olsanız bile, kendi aracınızda oluşan zararları karşılamaya yöneliktir. Aynı zamanda çalınma, yangın, doğal afet, vandalizm ve hatta bazı poliçelerde cam kırılması, mini onarım ve ikame araç gibi hizmetler de poliçeye dahil edilebilir.
Kasko, farklı teminat yapıları sunar. Bunlar genel olarak şöyle sınıflandırılır:
- Dar kasko: Sadece belirli teminatları içerir.
- Kısmi kasko: Belirli risk gruplarını kapsar (örneğin çarpma + hırsızlık).
- Genişletilmiş kasko: Çoğu riski içerir ama bazı istisnalar olabilir.
- Tam kasko (full kasko): Poliçede belirtilmeyen durumlar dışında hemen her riski kapsar.
Hangi Sigorta Ne Zaman Devreye Girer?
En çok kafa karışıklığı yaratan konulardan biri de budur: Trafik kazası olduğunda hangi sigortaya başvurmalıyım? Bu sorunun cevabı, kazadaki kusur durumuna ve olayın türüne bağlıdır.
- %100 kusurluysanız: Karşı tarafın zararını trafik sigortanız karşılar. Kendi aracınız için kaskoya başvurabilirsiniz.
- %0 kusurluysanız: Karşı tarafın trafik sigortasından zararınız tazmin edilir. Kasko gerekmez.
- Ortak kusur varsa (%50 – %50): Her iki tarafın trafik sigortası devreye girer. Eksik kalan kısım için kasko kullanılabilir.
- Karşı taraf kaçtıysa veya sigortası yoksa: Kaskonuz varsa onarımınızı sağlar. Ayrıca Güvence Hesabı’na başvuru yapılabilir.
Gerçek Hayattan Senaryolarla Daha İyi Anlayalım
Senaryo 1 – Işıklarda Arkadan Çarpma
Serkan Bey kırmızı ışıkta durduğu sırada arkasındaki araç gelip çarptı. Serkan Bey %0 kusurlu bulundu. Tüm hasar karşı tarafın trafik sigortasından karşılandı. Kaskosunu devreye sokmasına gerek kalmadı.
Senaryo 2 – Yandan Çarpma ve Ortak Kusur
İki araç kavşakta aynı anda geçmeye çalıştı ve çarpıştı. Her iki sürücüye de %50 kusur atandı. Araç sahiplerinin trafik sigortaları karşılıklı olarak ödeme yaptı. Geriye kalan zararlar için sürücüler kaskolarına başvurdu.
Senaryo 3 – Hatalı Sollama
Ayşe Hanım yanlış sollama yaparken karşı yönden gelen bir araca çarptı. %100 kusurlu bulundu. Karşı tarafın zararını trafik sigortası karşıladı. Kendi aracındaki onarım için kaskosunu devreye soktu.
Sigorta Poliçenizi İyi Okuyun
Hem trafik sigortası hem de kasko poliçesi düzenlenirken, teminat kapsamı ve istisnalar dikkatle okunmalıdır. Bazı kasko poliçelerinde “muafiyet” uygulanır. Örneğin, ilk 3.000 TL’lik zararı sigorta ödemez; geri kalanı karşılar. Aynı şekilde mini onarım teminatı olmayan bir kaskoda tampon çizikleri ücretsiz onarılamayabilir.
Ayrıca kaskoda ek hizmetler (ikame araç, asistans, çekici vb.) poliçeye özel tanımlanır. Her sigorta şirketi aynı hizmetleri vermez. Bu nedenle en doğru bilgiye, poliçenizi okuyarak ulaşabilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Kaskom varsa trafik sigortası yaptırmam gerekir mi?
Evet, trafik sigortası yasal zorunluluktur. Kasko ile birlikte mutlaka yapılmalıdır.
Kazadan sonra sadece kaskoya başvurmam yeterli mi?
Hayır. Kusurlu değilseniz, öncelikle karşı tarafın trafik sigortasından ödeme talep etmelisiniz. Kasko genellikle bu durumda devreye girmez.
Kasko trafik sigortasının karşılamadığı her şeyi karşılar mı?
Hayır. Kasko da poliçedeki teminatlara göre işlem yapar. Teminat dışı kalan bazı hasarlar olabilir.
